【投資信託とは？】専門家が運用する金融商品のメリット・デメリットと選び方を解説！

このような悩みを抱えてる方はいませんか？

看護師として日々忙しく働く中で、将来のために資産形成を考えている方は多いです。しかし、投資に興味はあるものの、「自分で銘柄を選ぶのは難しそう」と感じている方も多いのではないでしょうか。

そんな方にとって、少額から始められ、専門家に運用を任せられる「投資信託」は、取り組みやすい選択肢の一つです。この記事では、投資信託の基本的な仕組みやメリット・デメリット、選び方について、初心者の方にもわかりやすく解説します。

記事を読めば、投資信託の基本や始め方が理解でき、自分に合った投資方法を見つけられます。毎日忙しい看護師でも、手軽に資産運用を始められる方法として注目されています。

投資信託とは集めた資金を専門家が投資・運用する金融商品

投資信託は、多くの投資家から集めたお金を専門家が運用する仕組みです。投資信託を始めるにあたり、下記について理解しておきましょう。

投資信託は少額から始められ、リスクを分散できるのが特徴です。専門知識がなくても投資できますが、元本保証はありません。投資を始める前に、自分の目的やリスク許容度をよく考えることが大切です。

投資信託の仕組み

投資信託は多くの投資家から集めたお金を1つの大きな資金としてまとめ、専門家が運用する仕組みです。専門家に任せられるので、個人では難しい分散投資ができます。

投資信託の流れは、下記のとおりです。

投資信託では信託銀行が資産の管理・保管を担当し、販売会社が投資信託の販売を行います。投資家は購入した口数に応じて損益を受け取ります。

投資信託の価値を示す「基準価額」は、日々変動するのが特徴です。投資対象は株式や債券、不動産など多岐にわたるため、分散投資によりリスクを軽減できます。

投資信託の基準価額と価格設定

投資信託の基準価額は、1口当たりの価値を表す重要な指標です。通常1日1回算出され、投資家は基準価額で購入や売却を行えます。基準価額の計算方法や特徴は、下記のとおりです。

基準価額は市場の動きや運用成績によって日々変動し、投資信託の運用実績を反映する指標とされます。一般的に基準価額は前日の値が午後に公表され、投資家は情報をもとに投資判断を行います。

分配金が出る場合は、基準価額から差し引かれるので注意が必要です。基準価額を理解することで、投資信託の価値や運用状況を深く把握できます。投資初心者でも、指標に注目することで投資信託への理解を深められます。

投資信託の種類

投資信託の種類は以下のとおりです。

投資信託は投資対象や運用方法によって分類されており、目的やリスク許容度に合わせて選べます。種類が多いため、初心者は専門家のアドバイスを受けるのもおすすめです。投資信託の種類が理解できると、自分に合った投資方法を見つけやすくなります。

株式型投資信託

株式型投資信託は、主に株式に投資する商品です。株価の値上がり益と配当収入を目指して運用されます。比較的高リスク・高リターンの特徴があり、種類は国内株式型や海外株式型、グローバル株式型などがあります。

長期的な資産形成に適していますが、景気や企業業績の影響を受けやすい点に注意が必要です。個別の株式に直接投資するよりも、リスクを分散できるメリットがあります。

海外株式型の場合は、為替変動リスクも考慮する必要があります。新興国や特定の産業に特化した商品もあり、投資目的に合わせて選べます。
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債券型投資信託

債券型投資信託は、主に債券に投資する投資信託です。国債や社債、外国債券などが投資対象で、比較的安定した利回りを目指しています。債券型投資信託は、株式型投資信託よりもリスクが低い傾向にあります。主な特徴は以下のとおりです。

インカムゲイン(利子収入)が主な収益源となり、金利変動の影響を受けやすいのが特徴です。長期投資に向いており、分配金が定期的に支払われる傾向にあります。

債券の種類や地域によってリスクとリターンが異なるため、投資目的や許容できるリスクレベルに合わせて選ぶことが大切です。インフレ対策としても活用できるので、長期的な運用をおすすめします。

バランス型投資信託

バランス型投資信託は株式と債券を組み合わせて運用する投資信託で、リスクとリターンの調和を目的としています。

バランス型投資信託ではインカムゲイン(配当や利子収入)とキャピタルゲイン(値上がり益)の両方を狙えます。安定的な収益と資産の成長を同時に目指せる点は、大きな魅力です。

不動産投資信託(REIT)

不動産投資信託(REIT)は、不動産を投資対象とする投資信託です。複数の投資家から集めた資金を使って、オフィスビルや商業施設、マンションなどの不動産に投資します。REITの主な収益源は、物件からの賃貸収入や不動産の売却益です。株式市場に上場されているので、株式と同じように売買できます。

REITの特徴は、下記のとおりです。

REITは法律で90%以上の配当が義務付けられており、高い配当利回りが期待できます。税制優遇措置もあるため、投資家にとって魅力的な商品です。日本国内のREITをJ-REIT、海外のREITをグローバルREITと呼びます。不動産に直接投資するよりも手軽に始められるため、不動産投資に興味がある方におすすめです。

投資信託のメリット

投資信託のメリットは、下記のとおりです。

上記のメリットにより、投資信託は初心者にもおすすめの金融商品です。初心者や投資に不安をお持ちの方も、メリットを適切に理解すれば、投資信託にポジティブになれます。

少額から投資ができる

投資信託の大きな魅力は、少額から始められることです。1,000円程度の小さな金額から投資を始められるので、初心者の方でも気軽にチャレンジできます。少額で積み立てる方法には、毎月定額や給与天引きがあります。余裕資金から少しずつ積み立てるのも、取り入れやすい選択肢です。

慣れてきたら少しずつ投資額を増やし、規模を拡大できる点が醍醐味です。

分散投資でリスクを低減できる

分散投資でリスクを低減できることは、投資信託の大きなメリットの一つです。複数の銘柄や業種、資産に資金を分散して投資することで、投資リスクを抑えられます。

1つの銘柄や資産が下落しても、分散投資により市場全体の変動リスクを軽減できます。長期的に見ると、分散投資によって安定したリターンを得られる可能性が高いです。個人投資家では難しい広範囲な分散投資も、投資信託なら可能です。

個人で適切な分散投資を行うのは困難ですが、投資信託では専門家が投資対象の選定や比率の調整を行います。投資信託の効果的な分散投資により、急激な価格変動によるリスクを抑えられます。

専門家によって運用されている

専門知識と経験を持つファンドマネージャーが投資家の資金を運用する点は、投資信託の主な特徴です。専門家に運用を任せるメリットは、下記のとおりです。

個人投資家では難しい情報の収集・分析や継続的なポートフォリオの管理・調整も、専門家なら容易にできます。ただし、コンプライアンスや法規制に沿った適切な運用を専門家が行っても、元本保証はないことを考慮しましょう。

専門家の運用は投資信託の大きな魅力ですが、リスクがあることを理解したうえで投資を検討するのがおすすめです。投資信託は専門家に任せられる一方で、最終的な投資判断の責任は投資家にあります。投資家自身の責任を十分に認識して、自身の投資目的やリスク許容度に合わせて選択することが重要です。

透明性が高い

投資信託は透明性が高い金融商品です。投資家が運用状況を確認しやすく、安心して投資できる環境が整っています。投資信託で公開される情報は、下記のとおりです。

上記のような情報開示により、投資家は自分の投資状況を常に把握できます。しかし、情報量が多いため、初心者には理解が難しい場合もあります。判断が難しい場合は、運用会社の情報を確認し、信頼できる会社を選びましょう。

投資信託の保有銘柄も開示されているため、自分の資金がどのように運用されているかを知ることが可能です。透明性の高さは、投資家の安心感につながります。投資信託を始める際は、情報をよく確認することをおすすめします。

投資信託のデメリット

投資信託のデメリットは、下記のとおりです。

投資信託は運用者の判断に依存するため、投資家の意思が反映されにくい傾向にあります。目先の利益にとらわれず、長期的な視点で投資する姿勢が重要です。

元本の保証がない

投資信託に元本保証がないことは、投資した金額が必ず戻ってくるわけではないことを意味しています。元本割れにより、投資額を下回る損失が発生する可能性があります。市場の変動により基準価額が下がると、投資した金額よりも少ない額しか戻ってきません。

投資信託の価値が下がる要因は、経済情勢の変化や為替の変動、投資先企業の業績悪化などです。投資信託は銀行預金などの元本保証型の金融商品とは異なり、投資家自身がリスクを負う必要があります。一般的に高いリターンを狙うほど、元本割れのリスクも高まります。

投資期間が短いほど、元本割れのリスクが高まりやすい点にも注意が必要です。解約時の基準価額によっては損失が確定する可能性があります。元本割れのリスクを十分に理解し、自分のリスク許容度に合わせて投資判断をしましょう。

コストがかかる

投資信託を購入する際には必ず費用が発生します。費用の種類は下記のとおりです。

信託報酬は毎年かかる費用で、純資産総額の1%前後が一般的です。購入時手数料は投資信託を買う際に、解約手数料は売るときにかかります。費用は運用成績に関わらず固定でかかるため、長期保有する場合は累積額が大きくなりがちです。

アクティブ運用のファンドは、インデックスファンドと比べてコストが高くなる傾向にあります。ただし、運用成績が良ければ、コストを上回るリターンが得られる可能性もあります。各ファンドのコスト構造を十分に理解してから投資を始めることが重要です。

投資信託の選び方

投資信託の選び方は、安定性を求める場合と成長性を求める場合で異なります。

安定性を求める場合

安定性を重視する投資家には、元本割れのリスクを抑えつつ安定した運用を目指せる投資信託がおすすめです。安定性の高い運用が期待できる投資信託は、下記のとおりです。

上記の商品は株式市場の変動の影響を受けにくく、比較的安定した値動きをする傾向があります。安定性を重視する分、リターンは少なめです。長期的な資産形成を目指す場合は、ある程度のリスクを取る必要があります。

成長性を求める場合

成長性の高い投資信託を選ぶことで大きなリターンを得られる可能性がありますが、リスクも高くなるので注意が必要です。成長性を重視する場合におすすめの投資信託は、下記のとおりです。

上記のファンドは高い成長が期待できる分野や企業に投資しており、大きな利益を得られる可能性があります。AIやIoTなどの先端技術に投資するテーマ型ファンドは、今後の成長が期待される代表的な事例です。長期的な視点で投資することをおすすめします。

成長性の高いファンドはリスクも高いため、自分のリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。短期的な値動きに一喜一憂せず、じっくりと運用しましょう。

投資信託の始め方

証券口座の開設方法と投資信託の購入方法について解説します。

証券口座の開設

証券口座の開設は、投資信託を始めるための第一歩です。比較的簡単な手順で開設できます。証券口座を開設するには、まず証券会社を選びます。ネット証券やメガバンク系などさまざまな選択肢があるため、自分に合った会社を選びましょう。

手続きが終わると、口座開設完了の通知が届きます。初期設定としてパスワードの設定や入金方法の確認を行えば完了です。適切な手順を踏むことで、投資できる状態になります。

投資信託の購入方法

投資信託の購入方法はシンプルで、証券会社や銀行で口座を開設し、オンラインまたは店頭で購入する2ステップです。証券口座を開設した後、一括購入か積立投資かを選びます。購入方法を選んだら、最低購入金額と購入手数料の有無も確認します。最低購入金額は通常1万円程度です。

基準価額は毎日変動し、申込締切時間は通常15時頃です。購入申込後は翌営業日に約定し、分配金の受取方法を再投資するか現金で受け取るかを選択します。取引が完了したら、取引報告書や取引残高報告書を必ず確認してください。書類は大切に保管することをおすすめします。

まとめ

この記事では投資信託について詳しく解説しました。専門家が運用する金融商品には少額から始められる魅力があり、種類も豊富です。ただし、分散投資によりリスクを抑えられるメリットがある一方、元本保証がないことやコストがかかるデメリットも存在します。

投資信託を始めるには証券口座の開設が必要です。投資商品は自分の目的に合ったものを選んでください。オンラインや店頭で購入できるので、忙しい看護師や初心者でも始めやすい投資方法です。投資にはリスクが伴うため、十分に理解してから始めることが大切です。
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限られた時間の中で資産形成を考える中で、「すべてを自分で判断しなくてもいい」という選択肢に安心したのを覚えています。投資信託は、忙しい日々の中でも無理なく続けやすい方法の一つだと感じています。

この記事が、ご自身の生活スタイルに合った投資を考えるヒントになれば嬉しいです。